Factorul de risc in conducerea sistemului bancar

Dictionarul enciclopedic ilustrat, publicat in 1999 de Editura Cartier, defineste riscul ca posibilitatea de a avea de infruntat un pericol, o paguba, un necaz sau pericol, inconvenient posibil.

Dictionarele englezesti mentioneaza definitia standard acceptata lingvistic: riscul reprezinta "probabilitatea producerii unui eveniment cu rezultate adverse pentru subiect". Teoria financiara moderna aduce insa nuantari acestei definitii, considerand ca nu trebuie pus semnul de echivalenta intre probabilitate si risc: probabilitatea constituie de fapt unitatea de masura a riscului si mijloc de cuantificare pentru acesta.1

Definitia care ilustreaza cel mai cuprinzator riscul apartine lucrarii "Bancile - Mica Enciclopedie" publicata de Editura Expert in 1998, in care autorii (Acad. Costin C. Kiritescu si Dr. Emilian M. Dobrescu) definesc riscul intr-o afacere ca "eveniment viitor si probabil a carei producere ar putea provoca anumite pierderi".

Parcurgand Capitolul II - „Activitati permise bancilor", din Legea Bancara nr. 58/1998 se poate concluziona ca activitatea bancara este sensibila la o serie intreaga de elemente (pericole, evenimente viitoare etc.) care pot produce anumite pierderi pentru banca.

Asadar, in activitatea bancara riscul este caracteristica generala.

incercand definirea si explicarea riscului bancar in general, Dennis G.Uyemura si Donald R.Deventa, in lucrarea lor "Financial Risk Management in Banking" publicata in SUA si Anglia in 1993, pornesc de la ideea ca "riscul reprezinta volatilitatea fluxurilor de numerar nete (net cash flows) ale unei unitati de afaceri".