CAT NE COSTA AVANSUL ZERO

0 stele

1813 vizualizari  |  Fii primul care comenteaza

CAT NE COSTA AVANSUL ZERO

Noile norme de creditare faciliteaza accesul la credite, dar cresc, implicit, rata lunara. Alpha Bank este prima si pina acum singura banca din Romania care acorda credite cu avans redus si grad de indatorare peste 35%. Banca impune un avans maxim de 15%, cu posibilitatea ca acesta sa ajunga la zero, in functie de veniturile solicitantului si de valoarea creditului.
Rata lunara poate merge pina la 55% din venituri si chiar pina la 65% in situatia in care cistigati peste 1.500 de euro lunar. Avantajele noilor conditii sint evidente, in masura in care banca ofera posibilitatea contractarii unui credit mai consistent nu trebuie uitat insa ca, atunci cind avansul este mai mic, rata lunara creste, la fel si valoarea totala a creditului. Costurile suplimentare pentru un credit pe 25 de ani in valoare de 100.000 de euro pot ajunge la 40.000 de euro pe toata perioada creditarii.
Un calcul simplu, arata ca efortul financiar lunar se majoreaza cu pina la 210 euro. Am analizat mai multe situatii, in functie de avansul solicitat si de gradul de indatorare pentru un credit ipotecar de la Alpha Bank in valoare de 100.000 de euro. Dobinda anuala efectiva este de 6,29%, iar perioada de rambursare este de 25 de ani.
Prima situatie: platiti avans 25%, conform vechilor prevederi. In acest caz, rata lunara este de 628 de euro. Daca avansul se reduce la 15%, rata lunara va fi de 712 euro, iar daca aveti posibilitatea accesarii unui credit cu avans zero, veti plati, in fiecare luna, 838 de euro. De la avans 25% la avans 0, efortul lunar se majoreaza astfel cu 210 euro. Aceasta suma trebuie luata in calcul in conditiile in care, pe toata perioada creditarii (25 de ani), cei 210 euro pe luna inseamna 63.000 de euro, echivalentul avansului de 25% plus dobinda pe avans. Mai simplu, in conditiile in care plateati avans, dadeati 25.000 de euro la inceput si apoi contractati un credit de 75.000 de euro. Inglobat in imprumut, avansul de 25.000 de euro se transforma in 63.000 de euro.
Pentru a putea accesa creditul la un grad de indatorare de 35% (vechile prevederi) si avans 25%, aveti nevoie de un venit minim lunar de 1.796 de euro. Cu avans 15% va trebuie 2.036 de euro, iar fara avans, 2.395 de euro. La un grad de indatorare de 55% (conform noilor norme) va trebuie un venit de 1.143 de euro cu avans 25%, 1.295 de euro cu avans 15% si 1.524 de euro fara avans. Pentru un grad de indatorare de 65% este suficient venitul minim impus de banca, adica 1.500 de euro lunar.
Noile conditii de creditare sint mai degraba in avantajul clientului bancar in conditiile in care valoarea creditului creste substantial la aceleasi venituri. Un exemplu este acela ca un solicitant cu un salariu de 1.500 de euro isi putea permite un credit ipotecar in valoare de 62.000 de euro pe 25 ani cu o rata lunara de 396 de euro.
In prezent, cu 1.500 de euro venit net, luindu-se in considerare 65% maxima indatorare, poate obtine maximum 115.000 de euro cu o rata lunara de 735 de euro, deci aproape dublu.

Daca ti-a placut acest articol, urmareste-ne pe Facebook

Citeste mai mult despre: CAT  COSTA  ZERO  AVANSUL 
Adauga comentariul tau
Promoveaza-ti oferta aici!