Functionarea institutiilor de credit si a institutiilor financiare nebancare din Romania

In cadrul procesului complex de formare si redistribuire a capitalurilor in economie, tranzactiile efectuate de intermediarii financiari, institutii ce mijlocesc legaturile dintre entitatile economice cu excedente de trezorerie si cele cu deficite de trezorerie, au dobandit doua functii economice interdependente: a) crearea monedei (mijloacelor de plata) si b) redistribuirea monedei de la o entitate economica la alta.

Intre tranzactiile financiare prin care se creeaza si se desfiinteaza moneda si tranzactiile financiare prin care moneda existenta este redistribuita de la o entitate economica la alta exista o stransa impletire, ajungandu-se la integrarea proceselor, denumite in mod traditional monetare, cu procesele, denumite in mod traditional financiare. Intermediarii financiari care au ca functie principala crearea si desfiintarea monedei, denumiti intermediari monetari, sunt mult mai bine cunoscuti sub denumirea de institutii de credit, iar in cadrul acestora cele mai cunoscute sunt bancile.

Ansamblul institutiilor monetare dintr-o tara, cu o organizare si functionare specifica, relatiile dintre acestea, precum si pietele reglementate pe care opereaza (piata monetara si piata valutara) formeaza sistemul bancar national. in economia de piata sistemul bancar are o structura piramidala: in varful piramidei se afla banca centrala, denumita si banca de emisiune, iar la baza piramidei o multitudine de banci obisnuite, denumite banci comerciale (de depozit), precum si institutii de credit cu statut legal special, cunoscute sub denumirea de banci si institutii de credit specializate.

Prin acordarea de credite, cumpararea de devize, titluri de valoare, metale pretioase si alte active nemonetare, banca centrala, bancile comerciale si celelalte banci si institutii de credit pun in circulatie mijloace de plata, adica creeaza moneda sub forma de numerar si moneda de cont, distribuind astfel putere de cumparare: - banca centrala creeaza moneda primara prin emisiunea de bancnote si monede, prin operatiuni de refinantare a celorlalte banci si institutii de credit, prin cumpararea de titluri de valoare de pe piata monetara interbancara, prin cumpararea de devize de pe piata valutara sau de la Ministerul Finantelor Publice, precum si prin cumpararea de alte active nemonetare; - celelalte banci si institutii de credit, care sunt excluse de la privilegiul emisiunii de bancnote si monede, creeaza doar moneda de cont, prin monetizarea unor active nemonetare, in cadrul tranzactiilor efectuate cu agentii economici nebancari (societati comerciale si alte entitati economice, inclusiv institutiile financiare nebancare), cu asociatii, fundatii si alte entitati cu conturi bancare, precum si cu persoanele fizice, prin conturile personale ale acestora.