Strategia si politica administrarii lichiditatii bancii

Lichiditatea este o proprietate generala a activelor, care exprima capacitatea lor de a fi transformate rapid si cu o minima. O banca se considera lichida daca ea are acces la mijloacele banesti, care pot fi atrase la un cost rezonabil si in acel moment, cind exista necesitatea in ele. Respectiv, pentru o banca lichiditatea exprima nu numai activele proprii, care pot fi transformate cu cheltuieli minime de bani si de timp in lichiditati, ci si accesul la surse externe cu calitatile-respective(cel mai des credite interbancare si de refinantare).

Lichiditatea unei banci exprima capacitatea acesteia de a-si finanta operatiunile sale curente. Pierderea acestei capacitati este simptomul problemelor financiare in banca data. Una din sarcinile conducerii bancii reprezinta estimarea si acoperirea in mod corect a nevoilor de lichiditate bancara. Detinerea unei lichiditati in excedent fata de necesitatile bancii poate afecta profitabilitatea bancii, iar lipsa necesarului strict o poate face insolvabila intr-un anumit moment. Pozitia lichida a bancii (necesarul de lichiditati) poate fi analizata sub 2 aspecte:

1.    Sub aspectul cererii
Retragerea de catre clienti a banilor de pe conturile sale
Avalansa cu cereri de credite pe care banca ar dori sa le onoreze.
Rambursarea de catre banca a creditelor interbancare sau de refinantare luate de la BN
Achitarea impozitelor si plata dividendelor(nccesitati temporale, previzibile)
2.    Sub aspectul ofertei.
Primirea depozitelor de la clienti
Achitarea creditelor acordate anterior
Incasari de la vinzarea serviciilor bancare
Vinzarea activelor bancare
Imprumuturi pe piata monetara
Astfel pozitia lichida a bancii se calculeaza ca:
PL = Oferta de Mijloace Lichide - Cererea de Mijloace Lichide   
Daca PL< 0 banca se va infrunta cu un deficit de lichiditati si va fi nevoita sa gaseasca resurse de finantare ale deficitului, inclusiv tinind cont de termenul, in care ea va avea nevoie de ele.
Daca PL > 0 banca se va infrunta cu un excedent de lichiditati si va fi nevoita sa caute plasamente noi pentru a nu pierde profitabilitatea resurselor. O importanta primordiala in gestiunea lichiditatii o au factorii temporali.