Relatiile Banca-Client - Esenta Operatiunilor Bancare

Operatiuni si servicii bancare: actualitate si perspectiva. Totalitatea operatiunilor pe care le efectueaza banca in folosul clientilor pot fi clasificate in 3 categorii avand la baza functiile principale ale bancii: Serviciile de finantare a necesitatilor de resurse ale clientilor – operatiuni de creditare; Serviciile de acumulare a resurselor prin acordarea clientilor a posibilitatilor de economisire a excedentelor de lichiditati – operatiuni de depozitare; Serviciile de transfer de fonduri in interesul clientilor sau interes propriu.

Schema nr. 1

Actualmente operatiunile bancare au obtinut o vasta diversificare datorita dezvoltarii pietei financiare si sub influenta mai multor cauze:
Informatizarea pietei financiare care permite bancii sa acorde clientului diferite servicii necesare acestuia care sunt mai convenabile in functie de costul si perioada de efectuare;
Cresterea increderii clientilor in banca care are la baza garantiile acordate prin legislatie de catre organele de supraveghere bancara care confera clientilor anumite drepturi si impune bancii anumite obligatii fata de clienti;
Internationalizarea pietei financiare care face ca clientii sa ceara de la banca efectuarea diferitor servicii de transfer pe plan international sau servicii de garantare a platilor, de gestiune a patrimoniului;
Are loc interconexiunea dintre piata bancara si cea bursiera care a condus la  aparitia diferitor servicii noi prestate de catre banca clientilor.
Schema nr. 2

Diversificarea operatiunilor bancare are la baza studierea de catre banca a cerintelor si necesitatilor clientilor, elaborarea si promovarea produselor care satisfac acestei necesitati precum si extinderea relatiilor existente intre banca si clientela ei fidela.
Actualmente diversificarea operatiunilor bancare se efectueaza pe urmatoarele directii:
Promovarea metodelor noi de finantare prin implementarea unor produse noi din domeniul creditarii.
Servicii bancare ce stau in afara pozitiei bilantului bancar (operatiuni extrabilantiere), care sunt compuse din doua largi categorii:
i.Operatiuni de comision.
ii.Operatiuni privind obligatii anticipate sau conditionate.
Activitati din sfera afacerilor internationale.
Servicii de sprijinire a afacerilor.
Servicii de initiere si angajare in sfera pietii de capital.

Tema 1: Relatiile Banca-Client. Esenta operatiunilor bancare.    3
Operatiuni si servicii bancare: actualitate si perspectiva    3
Formarea relatiilor Banca-Client      5
3. Etica bancara     8
Aplicatii    10
intrebari de autoevaluare    10
Test    10
Teme pentru studiu de caz    12
Tema 2: Contul bancar ca element de baza in promovarea si mentinerea relatiilor Banca-Client.    13
1.Notiunea si tipologia conturilor bancare.    13
Initierea relatiilor dintre banca si client     20
3. Metode de operare in conturi curente    23
Aplicatii:    26
intrebari de autoevaluare    26
Test    27
Teme pentru studiu de caz    28
Probleme rezolvate:    29
Probleme de rezolvat:    35
Tema nr. 3 Operatiuni de casa ale bancii    39
Numerarul ca instrument de plata    39
2. Organizarea activitatii casieriei bancare     44
TEZAUR    49
Aplicatii:    61
inrebari de autoevaluare    61
Test    62
Teme pentru studiu de caz    65
Tema 4: Structura sistemului de plati    66
1. Cadrul general privind sistemul de plati    66
2. Structura sistemului de plati.    68
3. Instrumentele de plata    71
4. Structura sistemului de plati a RM    74
Aplicatii    80
intrebari de autoevaluare    80
Test    81
Teme pentru studiu de caz    84
Tema 5  Decontarile prin virament    85
1. Conceptul si procedeul bancar al viramentului;    85
2. Esenta viramentului de credit    90
3. Transferul prin virament de debit    99
Aplicatii:    103
intrebari de autoevaluare    103
Test    104
Teme pentru studiu de caz    107
Tema 6 Decontari prin cecuri    108
1. Esenta si tipologia cecurilor    108
2. Operatiuni bancare privind cecul    115
Aplicatii    118
intrebari de autoevaluare    118
Test    118
Teme pentru studiu de caz    120
Tema 7: Platile efectuate prin intermediul cardurilor bancare    121
1. Determinatnetele cardului bancar    121
2. Modul de operare in carduri    127
3. Procedura de utilizare a cardurilor in Republica Moldova    130
Aplicatii    137
intrebari de autoevaluare    137
Test    137
Tema 8. Operatiuni de plati si decontari interbancare     140
1. Tipologia sistemului de decontari interbancare    140
2 Structura sistemului de decontare.     143
3. Specificul compensarii in decontarile interbancare    145
Aplicatii    152
intrebari de autoevaluare    152
Test    152
Teme pentru studiu de caz    155
Probleme rezolvate    155
Probleme de rezolvat    157
Tema 5: Riscurile in operatiunile de plati si gestiunea lor.    159
1.Tipologia riscurilor generate de operatiunile de decontare    159
2. Riscul operational aparut in diverse tipuri de plati bancare    164
3. Gestiunea riscului aparut in prosesul de transfer al fondurilor    168
4. Gestuinea riscurilor  aparute in proces de decontare interbancara    169
Aplicatii    174
intrebari de autoevaluare    174
Test    174
Teme pentru studiu de caz    176