În drumul tău către succes, te poți confrunta cu multiple provocări, iar gestionarea financiară corectă este unul dintre obstacolele majore pe care trebuie să le depășești. De fapt, potrivit unui raport al Comisiei Europene, riscurile financiare și lipsa de cunoștințe financiare sunt printre principalele obstacole cu care se confruntă cei care doresc să își deschidă o afacere.

Descoperă în cele ce urmează care sunt, concret, cele mai comune greșeli financiare pe care le fac antreprenorii și cum să le eviți.

Greșelile de planificare financiară

Lipsa unui buget clar pentru afacere vs cheltuieli personale, subestimarea costurilor inițiale și a timpului până la profit, precum și neglijarea constituirii unui fond de rezervă pentru situații neprevăzute reprezintă principalele greșeli de planificare financiară pe care le fac tinerii antreprenori.

Soluția: Pentru a evita greșelile financiare, trebuie să creezi un buget clar pentru afacerea ta, separat de cheltuielile personale, astfel încât să poți monitoriza eficient fluxul de numerar. Estimează corect costurile inițiale și perioada necesară până la profit, având în vedere cheltuielile de start și resursele necesare până la autosustenabilitate. În plus, este esențial să pui deoparte un fond de rezervă pentru situații neprevăzute, protejând astfel afacerea de riscuri financiare.

Soluții de finanțare inteligente pentru evitarea blocajelor financiare

Pentru a menține o gestionare financiară sănătoasă, este esențial să îți separi finanțele personale de cele ale afacerii. Acest lucru îți va permite să ai o imagine clară asupra performanței afacerii tale, fără să iei în considerare aspectele personale.

În ceea ce privește identificarea momentului potrivit pentru finanțare externă, este important să știi că accesarea unei finanțări externe trebuie făcută atunci când ai nevoie de capital pentru creștere sau pentru a acoperi anumite costuri majore, dar nu înainte de a avea o bază financiară solidă.

Cum alegi sursele de finanțare potrivite? În funcție de stadiul și specificul afacerii. De la fonduri proprii și împrumuturi mici, în fazele incipiente, până la credite de la instituții financiare sau investitori, pe măsură ce afacerea crește.

Dacă ai cel puțin 12 luni de activitate, poți să accesezi un credit pentru PFA-ul tău online de la o instituție financiară nebancară (IFN). Poți obține până la 246.000 RON între 12 și 36 de luni pentru capital de lucru, până la 48 de luni mixt și până la 60 de luni pentru investiții:



- Procesul de aplicare și aprobare este 100% online pentru creditele de până în 60.000 RON, cu o perioadă de rambursare de până la 24 de luni.

- Pentru sume mai mari de 60.000 RON, poți să aplici tot online și vei avea parte și desprijin din partea unui consultant.

- Indiferent de alegerea ta, beneficiezi de un program de facturare online, integrat cu ANAF e-Factura, gratuit pe toată perioada contractului.

- Dacă se întâmplă ca într-o lună să nu poți plăti rata, poți să amâni rambursarea pe o perioadă de 30 de zile dacă ai un comportament bun de plată la creditele în derulare.

Investiții pripite și gestiunea defectuoasă a capitalului

Atunci când vorbim despre investiții pripite și gestiune defectuoasă a capitalului, ne referim la următoarele greșeli: achiziționarea de echipamente scumpe înainte de a testa piața, angajarea prematură a personalului fără un flux constant de clienți, cheltuirea excesivă pe amenajări sau spații de lucru impresionante. Toate acestea sunt consumatoare de capital și, dacă veniturile nu sunt pe măsură, atunci pot duce la stagnarea businessului.

Soluția: Înainte de a face achiziții semnificative, este important să testezi piața și să înțelegi nevoile clienților. De asemenea, angajarea de personal trebuie făcută doar atunci când ai un flux constant de clienți sau o cerere predictibilă. În fazele incipiente, este mai eficient să lucrezi cu contracte pe termen scurt sau colaboratori externi. În același timp, cheltuielile pentru amenajarea biroului sau a spațiului de lucru ar trebui să fie proporționale cu veniturile afacerii tale. Investițiile în spații impresionante sunt adesea inutile în primele etape ale afacerii.

Politicile de vânzare nesustenabile

În ceea ce privește politicile de vânzare nesustenabile, stabilirea prețurilor prea mici din teama de a nu pierde clienți, acordarea prea multor reduceri și oferte speciale, precum și neluarea în calcul a tuturor costurilor ascunse la stabilirea prețurilor sunt cele mai comune greșeli pe care le fac tinerii antreprenori. Dacă nu sunt redresate la timp, pot să afecteze cashflow-ul afacerii pe termen lung.

Soluția: Este important să stabilești prețuri care reflectă valoarea produselor sau serviciilor tale, ținând cont de toate costurile implicate în producție, livrare și întreținere, inclusiv costurile ascunse și de marja de profit necesară pentru sustenabilitatea afacerii. În același timp, este mai bine să oferi reduceri selective și să te concentrezi pe adăugarea de valoare pentru clienți, în loc să depinzi constant de achizițiile făcute de clienți prin ofertele speciale pe care le oferi.

Ignorarea aspectelor fiscale și legale

Trecând la ignorarea aspectelor fiscale și legale, lipsa evidenței clare a cheltuielilor deductibile, neplata la timp a taxelor și impozitelor și neglijarea asigurărilor necesare pentru protecția afacerii sunt principalele greșeli pe care le fac antreprenorii la început de drum. Consecințele? Penalități și construirea unei relații defectuoase cu instituțiile statului.

Soluția: Ține o evidență clară și detaliată a cheltuielilor deductibile pentru a putea reduce corect impozitele și a maximiza profitul. Folosește un sistem de contabilitate bine pus la punct sau un specialist pentru a te asigura că toate cheltuielile relevante sunt documentate și deductibile. Mai apoi, stabilește un calendar clar de plăți și asigură-te că îți aloci resurse pentru a îndeplini aceste obligații la termen. Nu în ultimul rând, investește într-o asigurare adecvată, care acoperă riscuri precum daunele materiale, răspunderea civilă sau pierderile financiare.

În concluzie, educația financiară este esențială pentru orice tânăr antreprenor care dorește să evite capcanele financiare și să construiască o afacere de succes. Înțelegerea corectă a planificării financiare, gestionarea resurselor și identificarea momentului potrivit pentru a accesa finanțare sunt pași cruciali în evitarea greșelilor care pot afecta pe termen lung afacerea.

Sursă foto: Shutterstock