Avantaje:
Finantarea oricarui proiect personal, fara a fi necesara justificarea scopului utilizarii banilor
Efectuarea de retrageri de numerar si rambursari multiple, in primii 5 ani (sau 10 ani in cazul prelungirii), in limita plafonului de credit disponibil, timp in care creditul functioneaza ca o linie de credit
Diminuarea cu 0,4 puncte procentuale a nivelului de dobanda perceput, in situatia in care solicitantul primeste salariul prin intermediul unui card BCR
Posibilitatea refinantarii creditelor angajate la alte banci
Acordarea creditului fara aport propriu sau garanti
Efort financiar redus prin:
- perioada mare de creditare
- suma minima de plata lunara in cadrul primilor 5 ani (10 ani): 100% dobanzi + 100% comisioane
- oferirea gratuita de catre banca a certificatului de asigurare, pentru persoanele cu varsta cuprinsa intre 18 si 65 ani impliniti (acesta se emite fie pe numele imprumutatului, fie, in cazul in care exista coplatitori, pe numele persoanei mai tinere)
Accesul la sume mai mari prin luarea in calcul atat a veniturilor solicitantului cat si ale familiei sale, dupa caz
Economie de timp, prin apelarea la una dintre urmatoarele modalitati de rambursare:
oriunde si oricand in tara prin reteaua de ATM-uri BCR (cea mai extinsa retea) din contul de card de debit, pentru creditele in lei
utilizand serviciul e-BCR nu mai este necesara deplasarea la banca pentru achitarea ratei de credit.
Caracteristici
Beneficiari: persoane fizice care indeplinesc conditiile de eligibilitate solicitate de catre banca
Destinatia: se acorda pentru rezolvarea nevoilor personale ale imprumutatului
Moneda de acordare: RON, EUR, USD
Suma maxima: 150.000 EUR (echivalent RON/USD) in functie de capacitatea de rambursare si de garantiile constituite, dar nu va putea depasi valoarea de garantie (80% din valoarea apreciata) a imobilului (constructie si/sau teren) ce urmeaza a fi admis in garantie, sau 90% din valoarea depozitelor colaterale/certificatelor de depozit/titlurilor de stat.
Termen maxim: 20 ani, din care:
- 5 ani – perioada de trageri si rambursari multiple in limita plafonului disponibil. La solicitarea clientului si in functie de capacitatea sa de rambursare, aceasta perioada se poate prelungi o singura data cu inca 5 ani
- perioada de rambursare, in continuarea celei de trageri si rambursari multiple:
- maxim 15 ani (daca perioada de trageri si rambursari multiple este de 5 ani)
- maxim 10 ani (daca perioada de trageri si rambursari multiple este de 10 ani).
Avans: nu este necesar
Capacitatea de rambursare se determina pe baza veniturilor certe nete lunare realizate de catre solicitant si coplatitori, daca este cazul, venituri provenite din salarii, pensii, contracte de inchiriere, dividende, activitati independente, din depozite si dobanzi bonificate la aceste depozite, venituri realizate in strainatate sau orice alte surse de venit dovedite prin documente legale.
La evaluarea bonitatii solicitantului se va avea in vedere ca angajamentele totale de plata lunare ale solicitantului si ale familiei acestuia, decurgand din contractul de credit, precum si din alte contracte de aceeasi natura, cum ar fi alte contracte de credit, leasing, contracte de cumparare de bunuri in rate, indiferent de creditor, sa reprezinte cel mult 40% din veniturile nete lunare ale solicitantului si, dupa caz, ale familiei sale.
in plus fata de aceasta conditie, la acordarea creditelor, angajamentele de plata lunare decurgand din credite de consum, precum si din alte contracte de natura creditului de consum, indiferent de creditor, nu vor depasi 30% din veniturile nete ale solicitantului si, dupa caz, ale familiei acestuia.
Modalitatea de acordare:
- sumele reprezentand creditul acordat vor fi puse la dispozitia clientului prin cont curent, deschis pe numele sau, din care se pot efectua retrageri de numerar sau rambursari multiple, in limita plafonului aprobat, in primii 5 ani, respectiv 10 ani in cazul prelungirii perioadei initiale de trageri si rambursari multiple.
Modalitati de rambursare a creditului:
- la orice sediu BCR, in numerar (cu cel putin o zi inaintea scadentei stabilite prin graficul de rambursare)
- la sediul unitatii BCR care a acordat creditul, din contul curent in lei/valuta (inclusiv ziua scadentei)
- prin internet, din contul curent in lei/valuta, utilizand serviciul e–BCR, cu cel putin o zi inaintea scadentei stabilite prin graficul - de rambursare (in prealabil se completeaza Cererea de acces si se incheie Conventie)
- la orice ATM din reteaua BCR, din contul de card de debit (se incheie in prealabil Conventie) pentru creditele acordate in lei
Documente necesare:
- in cazul garantarii cu ipoteca:
Cerere de credit (formular tip BCR)
Adeverinta de salariu pentru solicitant si daca este cazul, pentru coplatitori (formular tip BCR sau alte modele de adeverinte care sa cuprinda elementele minime stabilite de banca)/Extras de cont/Stare Financiara cumulat(a) pe ultimele trei luni pentru clientii care incaseaza salariul lunar intr-un cont curent/cont de card la BCR
Talon de pensie (original sau copie) sau decizia de pensionare
Cartea de munca (primele si ultimele doua pagini)/contractul individual de munca cu viza directiei generale de munca si protectie sociala/registrul general de evidenta a salariatilor (filele care cuprind elementele de identificare ale angajatorilor si inscrierile referitoare la imprumutat pentru solicitant si, daca este cazul, pentru coplatitori)
BI/CI pentru solicitant, membrii familiei acestuia si daca este cazul, pentru garantii cu ipoteca (copii)
Actul de proprietate al imobilului care constituie garantia creditului inregistrat la Biroul de Carte Funciara (copie)
Alte documente solicitate de banca:
in cazul garantarii cu depozite colaterale, certificate de depozit cu discount, certificate de depozit la purtator, titluri de stat:
Documentele solicitate la pct. A) mai putin actul de proprietate al imobilului
Dovada domicilierii la BCR a instrumentelor de economisire care vor constitui garantia imprumutului solicitat (conventie de depozit la termen/certificate de depozit cu discount, certificate de depozit la purtator)
Garantii reale (proprietatea imprumutatului sau a unei terte persoane):
Ipoteca
Depozite colaterale/certificate de depozit cu discount/certificate de depozit la purtator constituite in sistem BCR/titluri de stat
Garantii personale:
- asigurare de viata pentru persoanele care au calitatea de imprumutat si varsta cuprinsa intre 18 si 65 ani, oferita in mod gratuit de catre banca; certificatul de asigurare se emite fie pe numele imprumutatului, fie, in cazul in care exista coplatitori, pe numele persoanei mai tinere.
