CREDITUL PENTRU LOCUINTA - HVB BANK

label Financiar autorenew 2025-09-29, 16:53
Fiecare dintre noi este "arhitectul" propriei case - casa viselor sale. Alegerea locuintei este una dintre cele mai importante decizii pentru ca este o investitie pe termen lung ce presupune si un efort financiar semnificativ. Fie ca doriti sa va cumparati o casa noua sau doriti sa o imbunatatiti pe cea pe care o aveti, cu siguranta planurile dumneavoastra sunt foarte clare. Iar noi va oferim cheia pentru a le pune in practica - un serviciu financiar sigur, flexibil si inovator, care va va ajuta sa aveti casa pe care o doriti. Cu ajutorul Creditului pentru Locuinta va puteti cumpara o casa, un teren sau puteti realiza lucrari semnificative de reamenajare sau de imbunatatire a casei in care locuiti deja.HVB Bank va propune doua variante de finantare:Creditul Imobiliar pentru LocuintaCreditul Ipotecar pentru Locuinta Creditul Imobiliar pentru LocuintaGhidul clientului pentru Creditul Imobiliar de Achizitionare de LocuinteGhidul clientului pentru Creditul Imobiliar de Reamenajare de LocuinteGhidul clientului pentru refinantare - Creditul Imobiliar de Reamenajare de LocuinteCe conditii trebuie sa indeplinesc?Puteti solicita un astfel de credit daca aveti intre 20 de ani si 60 de ani pentru femei si 65 de ani pentru barbati (pana la care creditul trebuie sa fie rambursat in intregime) si un venit net pe familie de minimum 850 RON. La evaluarea eligibilitatii, respectiv pentru calculul valorii maxime a creditului si a perioadei optime de creditare, HVB Bank ia in calcul venituri din mai multe surse:100% venituri din salariu, bonusuri, pensie, comisioane din vanzari, diurna, drepturi de autor 50% venituri din chirii 50% venituri din dividende 80% venituri din profesii liberale. Suma tuturor obligatiilor financiare ale familiei (rate credite, rate leasing, etc, inclusiv rata creditului solicitat) nu va depasi 40% din Venitul Net Lunar Eligibil pe Familie. Suma tuturor obligatiilor financiare ale familiei aferente creditelor ipotecare/imobiliare (inclusiv rata creditului solicitat) nu va depasi 35% din Venitul Net Lunar Eligibil pe Familie.Care este suma pe care o pot imprumutaCreditul acopera maximum 75% din pretul proprietatii imobiliare dar nu mai mult de 75% din valoare evaluata. Pentru cumpararea unei locuinte suma minima finantata este de 10.000 EUR (sau 8.000 EUR daca aportul propriu este mai mare decat minumul necesar), iar pentru proiectele de reamenajare suma minima este de 3.000 EUR. Pentru achizitia unui teren suma minima finantata este de 5.600 EUR.Cum justific sumele imprumutate? Pentru reamenajari, banca solicita facturi pentru minimum 60% din valoarea sumei imprumutate. Restul de 40% din suma imprumutata poate fi folosita fara justificare cu facturi, doar pe baza declaratiei pe proprie raspundere a imprumutatului. Cum rambursez creditul? Rambursarea creditului se face in rate lunare egale. Perioada de creditare poate fi intre 3 si 25 de ani in cazul in care achizitionati o locuinta sau un teren. Pentru reamenajare, perioada de creditare poate fi intre 3 si 10 ani.Ce costuri sunt implicate? RON EUR USD 6,95%/an 5,95% /an 7,95% /an Dobanda este variabila, iar modificarile sunt transparente si sunt determinate de evolutia pietelor financiare nationale si internationale.Comisionul de acordare este 2,3% platibil o singura data (minim 250 EUR sau echivalentul in RON sau USD). Comisionul lunar de administrare este de 0,5% pentru credite in RON si 0,2% pentru credite in EUR sau USD , calculat la soldul creditului.Comisionul de rambursare anticipata (doar in primii cinci ani) este 2%, minim 150 EUR sau echivalentul in RON sau USD.Nota: dobanzile si comisioanele mentionate mai sus se aplica creditelor acordate incepand cu data de 22 Mai 2006.Exemple de sume maxime care pot fi finantate, in functie de Veniturile Nete Eligibile (VNE) Ani/VNE 850 RON 1500 RON 1750 RON 2000 RON 3 ani 5 ani 30773* 35141 10 ani 44900 52426 59867 15 ani 32937* 58027 67753 77369 20 ani 38202 67303 78584 89737 25 ani 41907 73830 86205 98440 Ani/VNE 2500 RON 3000 RON 3250 RON 1000 RON 3 ani 28183* 33819* 36654 39456 5 ani 43926 52712 57129 61497 10 ani 74833 89800 97326 104767 15 ani 96711 116054 125780 135396 20 ani 112172 134606 145887 157040 25 ani 123050 147660 160035 172270 Ani/VNE 1100 RON 1200 RON 1300 RON 1400 RON 3 ani 45092 56366 67639 78912 5 ani 70282 87853 105424 122995 10 ani 119734 149667 179601 209535 15 ani 154738 193423 232108 270793 20 ani 179475 224344 269212 314081 25 ani 196880 246100 295320 344540 Ani/VNE 1500 RON 2000 RON 3 ani 112732 135278 5 ani 175707 210848 10 ani 299335 359202 15 ani 386847 464216 20 ani 448688 538425 25 ani 492200 590641 • Toate sumele au fost calculate considerandu-se ca familia solicitantului nu are obligatii financiare • Exemplu: o familie cu VNE de 3000 RON pe luna poate primi pentru o perioada de 25 de ani, un credit de 147660 RON pentru achizitionarea unei locuinte al carei pret este de 196880 RON, cu un avans de 25% * Cu contributia proprie (avans) mai mare de 25% din valoarea imobilului finantat Exemple de calcul al ratei lunare in functie de perioada si de suma imprumutata prin Creditul Imobiliar pentru LocuintaSuma/Ani 3 ani 5 ani 10 ani 15 ani 20 ani 25 ani 35000 RON 1087 698 410 317 274 249 40000 RON 1242 797 468 362 313 285 50000 RON 1553 996 585 453 391 356 60000 RON 1863 1196 702 543 469 427 70000 RON 2174 1395 819 634 547 498 75000 RON 2329 1494 877 679 586 534 80000 RON 2484 1594 936 724 625 569 90000 RON 2795 1793 1053 815 703 640 100000 RON 3105 1992 1170 905 781 712 150000 RON 4658 2988 1754 1358 1171 1067 200000 RON 6210 3984 2339 1810 1561 1423 300000 RON 9315 5976 3508 2715 2341 2134 400000 RON 12419 7968 4678 3619 3121 2845 500000 RON 15524 9960 5847 4524 3901 3556 600000 RON 18629 11952 7016 5429 4681 4267 700000 RON 21733 13944 8185 6334 5461 4978 De exemplu: pentru achizitionarea unei locuinte al carei pret este 100000 RON, cu un avans de 25%, pe o perioada de 25 ani, valoarea creditului este de 75000 RON, imprumutatul platind o rata lunara de 543 RON.Ce garantii trebuie constituite? Creditul va fi garantat cu: ipoteca pe imobilul achizitionat sau care face obiectul reamenajarii asigurare de viata cesionata in favoarea banciiBONUS: HVB Bank va ofera asigurarea de viata * asigurarea locuintei cesionata in favoarea bancii venitul lunar cesionat in favoarea bancii. Ce documente trebuie sa aduc? Copie dupa actul de identitate ** Cerere de credit completata ** Documente care sa ateste veniturile realizate (mai multe detalii in sucursalele HVB Bank sau la HVB Info Center) Copie dupa Cartea de Munca (detalii in Ghidul Clientului) Acordul privind interogarea la Centrala Riscurilor Bancare ** Acordul privind interogarea la Biroul de Credit ** Copii ale documentelor care atesta proprietatea asupra imobilului Documente referitoare la proiectul si devizul pentru lucrarile de reamenajare (in cazul creditului de reamenajare). * daca solicitantul creditului indeplineste conditiile standard de subscriere a riscului asigurat** aceste documente pot fi completate / copiate la sediul bancii Pentru informatii suplimentare si o prezentare completa a produsului ne puteti contacta la infocenter@ro.hvb-cee.com sau la HVB Info Center 080-100-1000 (numar taxabil la tariful unei convorbiri locale, apelabil intre 9:00 si 19:00). Creditul Ipotecar pentru LocuintaGhidul clientului pentru Creditul Ipotecar de Achizitionare de LocuinteGhidul clientului pentru Creditul Ipotecar de Reamenajare de LocuinteCe conditii trebuie sa indeplinesc?Puteti solicita un astfel de credit daca aveti intre 20 de ani si 60 de ani pentru femei si 65 de ani pentru barbati (pana la care creditul trebuie sa fie rambursat in intregime) si un venit net pe familie de minimum 850 lei noi (8,5 milioane lei). La evaluarea eligibilitatii, respectiv pentru calculul valorii maxime a creditului si a perioadei optime de creditare. HVB Bank ia in calcul venituri din mai multe surse:100% venituri din salariu, bonusuri, pensie, comisioane din vanzari, diurna, drepturi de autor 50% venituri din chirii 50% venituri din dividende 80% venituri din profesii liberale. Suma tuturor obligatiilor financiare ale familiei (rate credite, rate leasing, etc, inclusiv rata creditului solicitat) nu va depasi 40% din Venitul Net Lunar Eligibil pe Familie. Suma tuturor obligatiilor financiare ale familiei aferente creditelor ipotecare/imobiliare (inclusiv rata creditului solicitat) nu va depasi 35% din Venitul Net Lunar Eligibil pe Familie.Care este suma pe care o pot imprumuta?Creditul acopera maximum 75% din pretul proprietatii imobiliare dar nu mai mult de 75% din valoare evaluata. Pentru cumpararea unei locuinte suma minima finantata este de 10.000 EUR (sau 8.000 EUR daca aportul propriu este mai mare de 25%), iar pentru proiectele de reamenajare suma minima este de 3.000 EUR. Pentru achizitia unui teren suma minima finantata este de 5.600 EUR. Suma maxima ce se poate finanta este 200.000 EUR.Cum justific sumele imprumutate? Pentru reamenajari, banca solicita documente justificative (de exemplu facturi) pentru minimum 60% din valoarea sumei imprumutate. Restul de 40% din suma imprumutata poate fi folosita fara justificare cu documente, doar pe baza declaratiei pe proprie raspundere a imprumutatului.Cum rambursez creditul? Rambursarea creditului se face in rate lunare egale. In cazul in care achizitionati o locuinta sau un teren perioada de creditare poate fi de maxim 25 de ani. Perioada minima de creditare este de 10 ani, in afara cazului in care doriti sa solicitati o perioada mai mica, dar nu mai putin de 3 ani. Pentru reamenajare, perioada de creditare poate fi de maxim 10 ani.Ce costuri sunt implicate? Dobanda este variabila si se calculeaza avandu-se in vedere cotatia indicelui EURIBOR la 6 luni la data de 31 decembrie a fiecarui an ce se aplica pana la data de 30 iunie a anului urmator si cotatia EURIBOR la 6 luni din data de 30 iunie, ce se aplica pana la data de 31 decembrie a aceluiasi an.Pana la 31 decembrie 2006 dobanda este 6,24%/an pentru EUR.Pentru Creditele Ipotecare acordate inainte de 22 mai 2006 dobanda este 9,54%/an pentru EUR.Comisionul lunar de administrare este de 0,2% pentru credite in EUR, calculat la soldul creditului.Comisionul de acordare este 2% platibil o singura data (minim 250 EUR).Comisionul de rambursare anticipata (doar in primii cinci ani) este 2%, minim 150 EUR.Nota: dobanzile si comisioanele mentionate mai sus se aplica creditelor acordate incepand cu data de 1 iulie 2006. Exemple de sume maxime care pot fi finantate, in functie de Veniturile Nete Eligibile (VNE) Ani/VNE 250 EUR 400 EUR 500 EUR 600 EUR 10 ani 12369 15461 18554 15 ani 10176 16190 20238 24285 20 ani 11937 18991 23739 28487 25 ani 13221 13221 26293 31551 Ani/VNE 700 EUR 800 EUR 900 EUR 1000 EUR 10 ani 21646 24739 27831 30923 15 ani 28333 32381 36428 40476 20 ani 33235 37983 42731 47479 25 ani 36810 42069 47327 52586 Ani/VNE 1100 EUR 1200 EUR 1300 EUR 1400 EUR 10 ani 34016 37108 40201 43293 15 ani 44524 48571 52619 56667 20 ani 52227 56975 61723 66471 25 ani 57845 63103 68362 73621 Ani/VNE 1500 EUR 2000 EUR 2500 EUR 3000 EUR 10 ani 46385 61847 77309 92771 15 ani 60714 80953 101191 121429 20 ani 71219 94959 118698 142438 25 ani 78879 105173 131466 157759 • Toate sumele au fost calculate considerandu-se ca familia solicitantului nu are obligatii financiare • Exemplu: o familie cu VNE de 700 EUR pe luna poate primi pe o perioada de 25 ani, un credit de 36,810 EUR pentru achizitionarea unei locuinte al carei pret este de 49080 EUR, cu un avans de 25%. Exemple de calcul al ratei lunare in functie de perioada si de suma imprumutata prin Creditul Ipotecar pentru Locuinta Suma/Ani 10 ani 15 ani 20 ani 25 ani 10000 EUR 114 87 74 67 12000 EUR 136 104 89 80 15000 EUR 170 130 111 100 20000 EUR 227 173 148 134 25000 EUR 283 217 185 167 30000 EUR 340 260 222 200 40000 EUR 453 346 295 267 50000 EUR 566 433 369 333 60000 EUR 680 519 443 400 70000 EUR 793 606 517 466 75000 EUR 849 649 553 500 80000 EUR 906 692 590 533 90000 EUR 1019 779 664 600 100000 EUR 1132 865 738 666 De exemplu: pentru achizitionarea unei locuinte al carei pret este 33333 EUR, cu un avans de 25%, pe o perioada de 25 ani, valoarea creditului este 25000 EUR, imprumutatul platind o rata lunara de 167 EUR.Ce garantii trebuie constituite? Creditul va fi garantat cu: ipoteca pe imobilul achizitionat sau care face obiectul reamenajarii asigurare de viata cesionata in favoarea banciiBONUS: HVB Bank va ofera asigurarea de viata * asigurarea locuintei cesionata in favoarea bancii venitul lunar cesionat in favoarea bancii. Ce documente trebuie sa aduc? Copie dupa actul de identitate ** Cerere de credit completata ** Documente care sa ateste veniturile realizate (mai multe detalii in sucursalele HVB Bank sau la HVB Info Center) Copie dupa Cartea de Munca (detalii in Ghidul Clientului) Acordul privind interogarea la Centrala Riscurilor Bancare ** Acordul privind interogarea la Biroul de Credit ** Copii ale documentelor care atesta proprietatea asupra imobilului Documente referitoare la proiectul si devizul pentru lucrarile de reamenajare (in cazul creditului de reamenajare). * daca solicitantul creditului indeplineste conditiile standard de subscriere a riscului asigurat** aceste documente pot fi completate / copiate la sediul bancii Pentru informatii suplimentare si o prezentare completa a produsului ne puteti contacta la infocenter@ro.hvb-cee.com sau la HVB Info Center 080-100-1000 (numar taxabil la tariful unei convorbiri locale, apelabil intre 9:00 si 19:00).