Aparitia asigurarilor este legata de existenta unor evenimente posibile, dar incerte, care ameninta bunurile materiale, precum si integritatea corporala si chiar viata oamenilor, asa cum sunt calamitatile naturale, incendiile, bolile, accidentele.
Ca urmare, oamenii s-au solidarizat pentru a gasi in comun mijloace de prevenire, dar si de eliminare sau atenuare a consecintelor unor asemenea evenimente (riscuri). Desi pe parcursul evolutiei societatii, a stiintei si tehnicii, au aparut mijloace eficiente de prevenire si limitare a consecintelor evenimentelor ce ameninta bunurile si persoanele, exista inca asemenea evenimente ce nu pot fi prevazute, prevenite sau oprite in desfasurarea lor. Mai mult, insasi evolutia societatii a produs noi evenimente generatoare de pagube semnificative ca marime, datorate, de exemplu, aparitiei marilor aglomerari urbane, intensificarii transporturilor rutiere si aeriene, concentrarii pe spatii restranse a unor instalatii si utilaje de mare valoare etc.
in adoptarea unor masuri de protectie pentru acoperirea pagubelor materiale sau pentru asigurarea unor conditii de viata decente persoanelor care si-au pierdut capacitatea de munca, s-au conturat doua cai, care au aparut inca din antichitate si coexista si in prezent: solidaritatea si asigurarea.
in conditiile in care diferite evenimente ameninta intreaga colectivitate, dar nu se produc efectiv decat asupra unor bunuri sau a unor membri ai colectivitatii, solidaritatea are in vedere acoperirea de catre colectivitate a pagubelor suferite de catre unii membri, dupa producerea lor. in acest caz, functioneaza principiul reciprocitatii, in sensul ca o persoana, ajutand sinistratii, poate spera la o contributie asemanatoare din partea celorlalti membri ai societatii.
