REFERAT ECONOMIE: CREDITAREA PERSOANELOR FIZICE

label Referate autorenew 2025-09-29, 16:56 history_edu Gabriela
CUPRINS:I. INTRODUCERE - OBEIDAT CREDITARE&CONSULTINGII. CREDITE PENTRU NEVOI PERSONALE - BANCA TRANSILVANIA:1. CREDITE PENTRU NEVOI PERSONALE CU GARANTII2. CREDITE DE NEVOI CURENTE - PRACTIC BT3. CREDITE FARA RATE4. CREDITE PENTRU PACIENTI5. CREDITUL AUTO - FORMULA BTIII. CREDIT IPOTECAR - PIRAEUS BANK:1. CREDIT DE CASA NOUA2. CREDIT CU DOBANDA FIXA IN PRIMUL AN3. CREDIT SPATIOSIV. LEASINGUL - BRDV. ANEXE1. DOCUMENTE BANCA TRANSILVANIA2. DOCUMENTE PIRAEUS BANK3. DOCUMENTE BRDI. INTRODUCERES.C. OBEIDAT CREDITARE&CONSULTING S.R.L.Art. 1 Obeidat Elena, domiciliata in Craiova, str. Brazda lui Novac, bl. M 14,jud. Dolj, posesoare a CI,seria DX, nr. 024873,CNP 2530918163284,eliberata de Politia Craiovala data de 20.04.1999, a hotarat incheierea prezentului act constitutiv, in baza prevederilor Legii romane 31/1990 modificata.Art. 2 Denumirea societatii este OBEIDAT CREDITARE&CONSULTING . In cuprinsul prezentului act, OBEIDAT CREDITARE&CONSULTING este denumita generic "societate". In orice factura, oferta, comanda, tarif, prospect si alte documente intrebuintate in comert, trebuie sa se mentioneze denumirea, forma juridica,sediul social, numarul din Registrul Comertului, capitalul social si codul unic de inregistrare.Art. 3 Societatea comerciala OBEIDAT CREDITARE&CONSULTING este persoana juridica romana,avand forma juridica de societate comerciala cu raspundere limitata. Societatea dobandeste personalitate juridica de la data inmatricularii in Registrul Comertului.Art. 4 Sediul societatii este in Craiova,cartier Valea Rosie(Siloz-Obor), bl. P 2-3, parter, jud. Dolj, Romania. Societatea va putea sa-si schimbe sediul,sa deschida filiale cu personalitate juridica, sucursale, reprezentante, agentii si alte asemenea unitati fara personalitate juridica, la alte adrese si in alte localitati din Romania si in alte state, cu respectarea prevederilor legale.Art. 5 Durata de functionare a societatii este nedeterminata, cu incepere de la data inmatricularii in Registrul Comertului.Art. 6 Domeniul principal de activitate corespunde grupei CAEN 741 avand activitatea principala codificata la clasa CAEN 7412 Activitati de contabilitate, revizie contabila, consultanta.Alte activitati secundare :- 7260 Alte activitati legate de informatica- 7414 Activitati de consultanta pentru afaceri si management- 7487 Alte activitati de servicii prestate in principal intreprinderilor.Societatea va putea sa desfasoare activitati cu respectarea prevederilor legislatiei romanesti in vigoare. Obiectul activitatii societatii poate fi modificat prin adunarea generala a asociatiilor,in conditiile cerute de lege.Art. 7 Capitalul social total este de 200 RON,constituit din 20 de parti sociale,nominative si indivizibile,in valoare de 10 RON, apartinand in totalitate d-nei Obeidat Elena.Art. 15 Administrarea societatii se face pe perioada nelimitata de catre Baicu Catalin, domiciliat in Craiova, str. A.I. Cuza, bl. M14A,posesor al CI, seria DX, nr. 343761, CNP 1800908160038,eliberat de Politia Craiova, la data de 17.06.2004, cu puteri depline in angajarea si reprezentarea societatii in relatii cu tertii.Avand un domeniu de activitate larg S.C. OBEIDAT CREDITARE&CONSULTING S.R.L. lucreaza cu diverse banci, oferind creditorilor posibilitatea de a alege varianta cea mai avantajoasa de credit.II. CREDITE PENTRU NEVOI PERSONALEBANCA TRANSILVANIA2.1 CREDITE PENTRU NEVOI PERSONALE CU GARANTIISuma maxima pe care o poti primi depinde doar de veniturile pe care le realizezi si de valoarea garantiei care trebuie sa acopere cel putin 133% din valoarea creditului pentru Oferta BT sau cel putin 120% din valoarea creditului si dobanda pe 3 luni in cazul Solutia BT.Poti aplica pentru acest credit daca esti cetatea roman cu domiciliul stabil in Romania sau daca este cetatean strain dar lucrezi in Romania si ai domiciliul stabil aici. Varsta maxima la sfarsitul perioadei de creditare este de 70 de ani. Veniturile acceptate sunt variate. Este important sa nu inregistrezi restante la alte credite contractate.Comisioane practicate de banca:- comision de acordare - 1.5%;- comision lunar de gestiune - 0 (zero);- taxa anuala de administrare 150 RON;- dobanda variabila:Valuta EUR USD RONSolutia BT 10,25% 12,5% 13,5%Oferta BT 10% 11,5% -- comision de rambursare anticipata - 0%.Pentru a contracta acest credit sunt necesare urmatoarele:- Acte doveditoare de venit: adeverinta de salariu, copie carte de munca/contract individual de munca, alte acte doveditoare de venit- Actele de proprietate ale imobilului care constituie garantia creditului (extras de Carte Funciara actualizat)- Act de identitate (pentru sot/sotie, in original si o copie)- Certificat de casatorie (dupa caz, in original si o copie)- Cerere de credit;- Acord de consultare a Biroului de Credit;- Acord de consultare CRB.2.2 CREDIT DE NEVOI CURENTE - PRACTIC BTBanca Transilvania iti ofera Practic BT, un produs flexibil si modern pentru obtinerea caruia nu este necesara precizarea destinatiei. Prin Practic BT poti sa efectuezi cheltuieli diverse - de la plata taxelor pana la cumpararea unor piese de mobilier, dar si achitarea unor lucrari dentare.Poti aplica pentru acest credit daca esti cetatea roman cu domiciliul stabil in Romania si obtii venitri cu caracter permanet pe teritoriul tarii. Veniturile acceptate sunt variate. Varsta maxima la sfarsitul perioadei de creditare este de 70 de ani. Este important sa nu inregistrezi restante la alte credite contractate.Comisioane practicate de banca:- comision de acordare - 2.5% din valoarea creditului platiti la acordare- 3.5% din valoarea creditului, inclus in creditcomision de gestiune lunar - 0.3% la sold in primele 6 luni; ulterior 0dobanda fixa pe primele 6 luni - 12.9%, ulterior variabila- dobanda anuala variabila la sold, incepand cu luna a 7-a:Practic BT Cu girant Fara GirantDobanda 17% 18%- comision de rambursare anticipata - 3% in primul an, ulterior 0 (zero).Pentru a contracta acest credit sunt necesare urmatoarele:- Acte doveditoare de venit: adeverinta de salariu, copie carte de munca/contract individual de munca, alte acte doveditoare de venit (pensii, chirii, dividende, venituri din activitati independente);- Act de identitate (pentru sot/sotie, in original si o copie);- Certificat de casatorie (dupa caz, in original si o copie)- Cerere de credit;- Acord de consultare a Biroului de Credit;- Acord de consultare CRB.2.3 CREDIT DE NEVOI PERSONALE FARA RATEIn primii 3 ani ai creditului nu exista obligatia de plata a dobanzii, ci doar a unui comision in functie de rulajul efectuat in ultima zi a lunii, urmand ca la finalul acestei perioade, creditul sa fie prelungit automat cu inca 10 ani in conditiile standard ale unui credit de nevoi personale.Poti aplica pentru acest credit daca esti cetatea roman cu domiciliul stabil in Romania si obtii venitri cu caracter permanet pe teritoriul tarii. Veniturile acceptate sunt variate. Varsta maxima la sfarsitul perioadei de creditare este de 70 de ani. Este important sa nu inregistrezi restante la alte credite contractate.Comisioane practicate de banca:- comision de acordare - 2% din valoarea creditului platit la acordare- 4% din valoarea creditului, daca este inclus in credit;- comision lunar de administrare - 1.25% din valoarea creditului aprobat, daca in ultima zi lucratoare a lunii se realizeaza un rulaj de minim 7% din valoarea creditului acordat;- comision de penalizare lunar - 2% din valoarea creditului aprobat, daca in ultima zi lucratoare a lunii se realizeaza un rulaj mai mic de 7% din valoarea creditului acordat;- comision de rescadentare, reesalonare: 1%;- comision de rambursare anticipata: 0%;- comision gestiune prelungire credit: 4% din valoarea creditului aprobat perceput dupa expirarea celor 3 ani si transformarea in credit cu anuitate;- dobanda anuala in primii 3 ani: 0%.Pentru a contracta acest credit sunt necesare urmatoarele:- Acte doveditoare de venit: adeverinta de salariu, copie carte de munca/contract individual de munca, alte acte doveditoare de venit- Act de identitate (pentru sot/sotie, in original si o copie);- Certificat de casatorie (dupa caz, in original si o copie)- Cerere de credit;- Acord de consultare a Biroului de Credit;- Acord de consultare CRB.2.4 CREDITE PENTRU PACIENTICreditul pentru pacienti este un credit de nevoi curente care se adreseaza doar pacientilor cabinetelor/ clinicilor medicale care au cont deschis la Banca Transilvania, avand o dobanda variabila de 15,5% pe an.Comisioane practicate de banca:- Comision de acordare:- achitat la acordarea creditului: 2,5%, calculat la valoarea creditului si incasat la acordarea creditului;- inclus in valoarea creditului: 3,5%, calculat la valoarea creditului solicitat si inclus in valoarea creditului acordat.Avantajele Creditului pentru pacienti:- grad de indatorare de pana la 70%;- posibilitatea achitarii creditului in avans, fara penalitati;- ratele se pot achita direct din contul curent;- nu exista comision de gestiune lunar, se percepe doar un comision de acordare: intre 2,5% - 3,5%;- posibilitatea includerii comisionului in valoarea creditului;- informatiile le puteti obtine foarte usor chiar de la cabinetul/ clinica medicala.Pentru a contracta acest credit sunt necesare urmatoarele:- Acte doveditoare de venit: adeverinta de salariu, copie carte de munca/contract individual de munca, alte acte doveditoare de venit (pensii, chirii, dividende, venituri din activitati independente, alte venituri cu caracter permanent)- Act de identitate (pentru sot/sotie, in original si o copie)- Certificat de casatorie (dupa caz, in original si o copie)2.5 CREDITUL AUTO - FORMULA BTPoti aplica pentru acest credit daca esti cetatea roman cu domiciliul stabil in Romania si obtii venitri cu caracter permanet pe teritoriul tarii. Veniturile acceptate sunt variate. Varsta maxima la sfarsitul perioadei de creditare este de 70 de ani. Este important sa nu inregistrezi restante la alte credite contractate.Comisioane practicate de banca:- comision de acordare - 3.5%;- comision de gestiune - 0 % ;- dobanda anuala la sold;Tip Lei EUR USDDealer - noi si second hand 15% 11% 11%Persoana fizica - noi si second hand 15,5% 13% 12,5%- comision de rambursare anticipata - 0%.Pentru a contracta acest credit sunt necesare urmatoarele:- Acte doveditoare de venit: adeverinta de salariu, copie carte de munca/contract individual de munca, alte acte doveditoare de venit (pensii, chirii, dividende, venituri din activitati independente, alte venituri cu caracter permanent);- Act de identitate (pentru sot/sotie, in original si o copie);- Certificat de casatorie (dupa caz, in original si o copie)- Cerere de credit;- Acord de consultare a Biroului de Credit;- Acord de consultare CRB.III. CREDITUL IPOTECARPIRAEUS BANK3.1 CREDITUL DE CASA NOUAAvantaje:- 0% dobanda in primele 6 luni ale creditului;- finantarea cumpararii unui imobil;- refinantarea in conditii avantajoase creditul pe care il ai;- obtinerea unui credit mai mare utilizand si venitul sotului sau sotiei.Conditii de acordare:Destinatia creditului :- Credit pentru finantarea cumpararii de imobile / refinantarea de credite ipotecare- Garantia de baza o constituie ipoteca asupra obiectului finantat.Suma creditului:- Minim 5.000 EUR sau echivalent RON sau CHF- Numai exista plafon maxim-Avansul minim este de 25%Limita de finantare:Maxim 75% din valoarea de investitieMoneda creditului:RONEURCHFPerioda de creditare:Minim 5 ani si maximum 30 de aniGarantii:Ipoteca de rang I asupra imobiluluiAsigurari:- Asigurarea imobilului- Asigurarea de viataConditii de refinantare:- Perioada de creditare maxima: 30 de ani- Vechimea creditului care urmeaza sa fie refinantat sa fie de min. 3 luni la data cererii de credit- Clientul nu trebuie sa inregistreze restante la creditul ce urmeaza la fie refinantat.- Clientul nu trebuie sa inregistreze restante peste cele acceptate de banca in intregul istoric de creditare.Documente necesare:Documente generale:- cererea si contractul de credit- copie dupa actul de identitate- copie dupa certificatul de casatorie- declaratie AcordDocumente doveditoare ale venitului:Salariati:-adeverinta de venit-copia cartii de munca / a contractului individual de munca (+ actul aditional cu ultima modificare de salariu)Pensionari:Pensii din Romania:-cuponul de pensie pe luna curenta sau precedenta-copia deciziei de pensionarePensii obtinute in strainatate:-copie decizia de pensionare (daca exista)-document emis de organismul autorizat in forma autentica, tradus de catre un traducator autorizat cu legalizarea semnaturii acestuia si apostilat/ supralegalizat de catre autoritatile competente conform legilor in vigoare care sa cuprinda cel putin urmatoarele date: pensia neta, data pensionarii, tipul pensiei (limita de varsta/ anticipata)Documente necesare in cazul refinantariiSe vor solicita in plus fata de documentele generale si cele doveditoare ale venitului, urmatoarele:- Solicitare lichidare credit (refinantare credit de nevoi personale cu/fara garantie reala) cu numar de inregistrare si avizat de banca- Document emis de banca de la care se refinanteaza creditul cu informatiile solicitate de Banca si cu acordul de ridicare a interdictiei de grevare de sarcini asupra -imobilului (cu exceptia refinantarii unui credit de nevoi personale) si de rambursare integrala in avans a creditului.Dobanzi si comisioane:Dobanda0%, pentru primele 6 luni;Dupa aceasta perioada dobanda va fi variabila si revizuibila la fiecare 3 luni in functie de indicele de referinta BUBOR la 3 luni/ EURIBOR la 3 luni/ LIBOR CHF la 3 luni si marja bancii:Pentru RON: ROBOR 3 luni + marja Piraeus Bank 3.2%Pentru EUR: EURIBOR 3 luni + marja Piraeus Bank 4.1 %Pentru CHF: LIBOR 3 luni + marja Piraeus Bank 4.1%Comision de acordare2% aplicat la suma creditului, minim 150 EUR sau echivalent in RON sau in CHFComision de rambursare in avans:- in primii 5 ani (inclusiv): - 2% la suma rambursata in avans + dobanda aferenta primelor 6 luni (considerate promotionale), luand in considerare dobanda din contractul de credit- Dupa primii 5 ani - 2%, la suma rambursata in avans, minim 100 EUR;Rambursarea se va face in rate lunare egale astfel:- in primele 6 luni, nu se va plati nici dobanda nici principal.- in urmatoarii 3 ani, se va plati doar dobanda- dupa aceasta perioada, clientul va plati in rate lunare egale principalul si dobanda aferenta.3.2 CREDITUL CU DOBANDA FIXA IN PRIMUL ANAvantaje:- finantarea cumpararii unui imobil;- finantarea construirii unui imobil;- finantarea modernizarii unui imobil;- controlarea mai buna a cheltuielilor datorita ratei lunare egale din primul an (pentru Euro 5.8% dobanda fixa in primul an)Conditii de acordare:Destinatia creditului:- Credit pentru finantarea cumpararii / construirii / modernizarii de imobile / refinantarea de credite ipotecare- Garantia de baza o constituie ipoteca asupra obiectului finantat.Suma creditului:- Minim 5.000 EUR sau echivalent RON sau CHF- Numai exista plafon maximAvansul minim este de 25%Limita de finantare:Maxim 75% din valoarea de investitieMoneda creditului:RONEURCHFPerioda de creditare:- Maximum 30 de ani pentru cumparare sau constructie- Maximum 10 ani pentru modernizareGarantii:Ipoteca de rang I asupra imobilului si alte garantii acceptate de catre banca, daca este necesarAsigurari:- Asigurarea imobilului;- Asigurarea de viata.Conditii de refinantare:- Perioada de creditare maxima: 30 de ani;- Vechimea creditului care urmeaza sa fie refinantat sa fie de min. 3 luni la data cererii de credit;- Clientul nu trebuie sa inregistreze restante la creditul ce urmeaza la fie refinantat;- Clientul nu trebuie sa inregistreze restante peste cele acceptate de banca in intregul istoric de creditare.Dobanzi si comisioane:Dobanda:- fixa in primele 12 luniRON EUR CHF8.5% 5.8% 4.4%- dupa primele 12 luni variabila si revizuibila la fiecare 3 luni in functie de indicele de referinta ROBOR la 3 luni/ EURIBOR la 3 luni/ LIBOR pentru CHF la 3 luni si marja banciiIndice de referinta ROBOR la 3 luni EURIBOR la 3 luni LIBOR pentru CHF la 3 luniMarja Piraeus 3.1% 4.1% 4.1%Comisioane:Comision de acordare 1.5% aplicat la Valoarea imprumutului, Min 100 EURComision de rambursare in avans - 4%, aplicat la suma rambursata in avans, Min. 100 EUR, pentru primii 5 ani;- 2%, aplicat la suma rambursata in avans, Min. 100 EUR, dupa primii 5 ani;3.3 CREDITUL SPATIOSAvantajele acestui credit sunt ca poti:- sa-ti cauti locuinta dorita in ritmul tau, stiind deja ca ai asigurate resursele necesare cumpararii acesteia;- decide chiar tu daca vrei sa platesti lunar dobanda sau amani achitarea acesteia pana la sfarsitul perioadei de creditare;- obtine o valoare mai ridicata a creditului, chiar platind sume lunare mai mici;- sa ramai in continuare proprietarul locuintei aduse in garantie, chiar daca ti-ai indeplinit deja visul de a avea o locuinta mai mare;- hotari sa-ti prelungesti perioada de creditare pana la 30 ani, in cazul in care la maturitate nu dispui de resursele necesare rambursarii creditului intr-o singura transa;- folosi chiar banii obtinuti din vanzarea locuintei detinute in prezent pentru rambursarea creditului obtinut.Conditii de acordareDestinatia creditului:- Imprumut de tip punte, destinat finantarii schimbarii locuintei actuale cu una superioara valoric.- Rambursarea creditului se poate realiza din veniturile obtinute din vanzarea locuintei detinute in prezent de imprumutat.Suma creditului:- Minim 5.000 EUR sau echivalent RON sau CHF- Nu exista plafon maximLimita de finantare:- 75% din valoarea garantiilor constituite, in cazul in care dobanda se plateste lunar- 60% din valoarea garantiilor constituite, in cazul in care dobanda se plateste la maturitateMoneda creditului :- RON- EUR- CHFPerioda de creditare:- Maxim 24 luni. La maturitate, exista posibilitatea prelungirii perioadei de creditare pana la 360 de luni, cu conditia rambursarii imprumutului in rate lunare egale.Garantii:- Ipoteca de rang I pe imobilul detinut de Imprumutat si alte garantii acceptate de Banca daca este necesar.Asigurari:- Asigurarea imobilului- Asigurarea de viataDobanzi si comisioane:Rata dobanzii:Variabila si revizuibila la fiecare 3 luni in functie de indicele de referinta ROBOR la 3 luni/ EURIBOR la 3 luni/ LIBOR CHF la 3 luni si marja bancii.Documente necesare:Documente generale:- cererea si contractul de credit;- copie dupa actul de identitate;- copie dupa certificatul de casatorie (daca este cazul);- Declaratie Acord.Documente doveditoare ale venitului:Salariati:- adeverinta de venit;- copia cartii de munca / a contractului individual de munca (+ actul aditional cu ultima modificare de salariu)Pensionari:- cuponul de pensie pe luna curenta sau precedenta;- copia deciziei de pensionare.Pensionari din strainatate:- decizia de pensionare (daca exista);- documentul emis de catre organul autorizat in forma autentica, tradus de catre un traducator autorizat cu legalizarea semnaturii acestuia si apostilat/supralegalizat de catre autoritatile componente conform legilor in vigoare care sa cuprinda cel putin urmatoarele date: pensia neta, data pensionarii, tipul pensiei (limita de varsta/anticipata).IV. LEASINGULBRDPe baza analizei situatiei financiare si a caracteristicilor obiectului finantarii,termenii tranzactiei de leasing financiar vor fi modelati astfel incat sa raspunda nevoii de finantare.Avans solicitat Minim 15% - maxim 50%Valoare reziduala a) 20% pentru bunuri importateb) 1-5% pentru bunuri de productie interna sau indigenizate* in functie de structura tranzactiei exista posibilitatea includerii valorii reziduale in ratele de leasingSuma minima finantata 8000 EURValuta in care se acorda finantarea EURO, USD, RONCurs facturare contract BNR + 0,5%Perioada de finantare a) minim 1 an - maxim 5 ani, persoane juridice (cu exceptia autoturismelor)b) minim 1 an - maxim 4 ani, persoane fiziceConditii financiare a) comision de administrare - 2%b) dobnda de leasing este stabilita in functie de natura bunului finantat, durata contractului si structura finantariiPentru obtinerea unui leasing, este necesara parcurgerea urmatorilor pasi:1. Alegerea bunului dorit spre achizitionare;2. Solicitarea ofertei de leasing;3. Primirea si studierea ofertei;4. Intocmirea dosarului de finantare;5. Analiza dosarului;6. Semnarea contractului;7. Plata avansului si a comisionului;8. Plata si asigurarea bunului de catre banca furnizorului9. Ridicarea bunului de la furnizor;10. Indeplinirea formalitatilor administrative de catre banca.Dosarul de finantare trebuie sa cuprinda:- Cerere de leasing (formular tip)- Documente necesare pentru sot, sotie, codebitori :- Adeverinta de salariat-Copie dupa actul de identitate (buletin, carte de identitate)-Copie dupa cartea de munc actualizata, semnata de conducatorul societatii-Declaratie pe proprie raspundere cu privire la contractele de credite, leasing, rate etc., aflate in desfasurare-Copie dupa actul de casatorie-Copii inscrisuri doveditoare pentru alte surse de venit (ex. contracte de chirie etc.)-Formular acord consultare CRBsi Biroul de Credit , semnat.